Seguro de Jubilación con Rescate
Seguro de Jubilación con Rescate

"Saca partido a tus ahorros"

Los seguros de ahorro ofrecen diferentes soluciones para obtener el mayor rendimiento a los ahorros de los asegurados, según las necesidades de cada uno. Así, el cliente puede elegir entre ahorrar de una forma segura y sistemática con aportaciones efectuadas cada año o hacerlo a través de una sola aportación en el momento de la contratación y con un tipo de interés establecido según el plazo seleccionado.

Los seguros de ahorro son la opción de las aseguradoras para rentabilizar los ahorros de los particulares frente a los depósitos, que es la modalidad tradicional de las entidades bancarias.

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Información general

Importe y Periodicidad
a elegir por el Asegurado


Interés técnico-actuarial garantizado + Participación de Beneficios

Posibilidad de Aseguramiento del Capital en caso de fallecimiento

Posibilidad de Rescate

Objeto del Seguro

Garantiza una RENTA VITALICIA mensual, o el Capital Equivalente necesario para la constitución de dicha renta vitalicia, a partir de la edad de cobro que se defina.

Importe y Periodicidad Cuotas

El asegurado define en la contratación del seguro el importe y la periodicidad (mensual o anual) de las cuotas que va a pagar.

No existen máximos legales en las cuotas anuales o totales del Seguro de Jubilación con Rescate

Es posible realizar aportaciones puntuales adicionales a las cuotas definidas en la contratación

Renta Vitalicia o Capital Equivalente

El asegurado definirá la forma de pago a la fecha del cobro del seguro, bien como Renta Vitalicia Mensual, bien como Capital Equivalente.

La edad de cobro del seguro es de libre elección, independientemente de la edad de jubilación.

En caso de elegir Renta Vitalicia Mensual, ésta se mantendrá constante desde la fecha de inicio de cobro hasta el fallecimiento del asegurado.

El interés técnico-actuarial garantizado es el publicado en la Dirección General de Seguros, vigente en el momento de adhesión (año 2015, 1,91 %)

Adicionalmente, el asegurado se beneficiará de la participación de beneficios, por excedentes de rentabilidad técnico-financiera de la Mutualidad de Previsión Social “FAM”, en forma de reducción de cuota, incremento de renta vitalicia, o cualquier otra.

Rescate y Anticipos

El asegurado puede RESCATAR el fondo constituido, total o parcialmente, en forma de capital, a partir del segundo año desde la contratación. El cálculo del valor es igual al 98 % de las provisiones matemáticas calculadas con el tipo de interés utilizado para el cálculo de la prima correspondiente.

Pasados los dos primeros, existe la posibilidad de solicitar ANTICIPOS por un importe máximo igual al valor de rescate existente en ese momento, con solo la garantía de la propia póliza.

Contingencias de Fallecimiento

El asegurado disfrutará de la Renta Vitalicia garantizada desde la fecha de vencimiento que defina en la contratación hasta el momento de su fallecimiento.

En caso de fallecimiento del asegurado antes del vencimiento de la póliza, los beneficiarios percibirán el fondo constituido si se ha optado por asegurar el capital. Las primas del seguro de fallecimiento se abonan adicionalmente a las cuotas del seguro de jubilación.

Fiscalidad

Fiscalidad aplicable a las aportaciones

  • Las aportaciones al Seguro de Jubilación con Rescate reducen la base imponible del IRPF cuando estén destinadas a complemento de jubilación (a partir de los 65 años), hasta un límite de 8.000 €, siempre que no superen el 30 % de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos en el ejercicio.
  • Será necesario tener en cuenta el total de aportaciones realizadas a Mutualidades Profesionales, Planes de Pensiones y/o Planes de Previsión Asegurados, así como Planes de Previsión Social Empresarial o Seguros de Dependencia.
  • En País Vasco el límite es de 5.000 /anuales hasta el momento de acceso a la jubilación.
  • A partir de la jubilación puede seguirse haciendo aportaciones con ventajas fiscales, siempre que no se hayan comenzado a percibir las prestaciones
  • Además de estos límites se podrán hacer aportaciones adicionales :
    • Rendimientos económicos del cónyuge < 8.000 /año. Máximo deducible 2.500 €/año (País Vasco 2.400 € y Navarra 2.000 €)
    • Personas con familiares que tengan una discapacidad física > 65 % o psíquica >33 %. Deducibles aportación a los mismos con un máximo de 10.000 € (8.000 € en País Vasco), no estando sujetos al impuesto de Sucesiones

Fiscalidad de las prestaciones

  • Tributa por rendimiento de trabajo, tanto si lo percibe en forma de renta o de capital.
  • Las prestaciones cobradas en forma de capital se beneficiarán de una reducción del 40 % siempre que provengan de aportaciones realizadas antes del 31/12/2006. A partir del año 2015, la aplicación de la reducción del 40 % se condiciona de acuerdo con el año de acceso a la jubilación (a partir 2015……2 años)
  • Si no se ha podido reducir la Base Imponible del IRPF (por no entrar dentro de mutualista colegiado, cónyuge o familiar consanguíneo de primer grado), puedes transformarlo en una RENTA VITALICIA, aprovechándote de las ventajas fiscales.
    • Si hay rescate o cobro por capital, tributará por Capital Mobiliario
    • Si se cobra en forma de Renta Vitalicia, se tributará por Capital Mobiliario, tributando sólo un porcentaje de la renta anual en función de la edad en el momento de constituir la renta.


    Sólo tributa un porcentaje de la renta anual que se percibe, el cual se establece en función de la edad que tenga el asegurado en el momento de constituir la renta, más la parte imputable de los rendimientos generados durante la fase de acumulación:

    Fiscalidad Seguro de Jubilación con Rescate

Pago de las Prestaciones

Al vencimiento del contrato, en caso de vida del Asegurado, se presentarán:

  • Certificado de Nacimiento del Asegurado, salvo que ya haya sido aportado
  • Fe de Vida del Asegurado referida al día de vencimiento
  • Póliza y último recibo satisfecho
  • Si procede, Carta de Pago del impuesto sobre “transmisiones Patrimoniales Intervivos”

Fe de Vida

El Beneficiario, a partir de la fecha prevista para el inicio del pago de la renta, estará obligado a justificar su supervivencia a la Mutualidad, dentro de los tres primeros meses de cada año natural.

A tal efecto, deberán cumplimentar y remitir a la Mutualidad documento de fe de vida acompañada de la documentación adicional pertinente.

No obstante, la Mutualidad se reserva el derecho de comprobar la supervivencia del Beneficiario en cualquier momento, durante la vigencia del contrato.

Descarga de Documentos

  Nota Informativa

  Socilitud de Adhesión