Rentas Vitalicias
Renta Vitalicia Mensual

"Rentabiliza tu dinero sin riesgo. Garantiza la tranquilidad de tu jubilación"

Tras la aportación del asegurado de una PRIMA ÚNICA, la Mutualidad garantiza una RENTA VITALICIA MENSUAL hasta su fallecimiento. GRANDES VENTAJAS FISCALES para mayores de 65 años

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Información general

 

Rentas Vitalicias

Rentabilidad Total Año 2014: 4,95%

Objeto del Seguro

Tras la aportación del asegurado de una prima Única, la Mutualidad garantiza una RENTA VITALICIA mensual hasta su fallecimiento.

Se trata de una póliza flexible, donde podrá optar por:

En función del momento de cobro: Inmediata o Diferida

A una o dos cabezas: Con Reversión o sin Reversión

Asegurar el capital aportado: Con Reembolso o Sin Reembolso

Aportación

El asegurado realiza la aportación con la que desea contratar la renta vitalicia mediante una PRIMA ÚNICA.

Renta Vitalicia

La RENTA VITALICIA MENSUAL se mantiene constante desde la fecha de contratación hasta el fallecimiento del asegurado.

Renta Vitalicia sin reparto de beneficios

El tipo de interés garantizado desde el primer año hasta el vencimiento de las inversiones afectas, se determinará en función de la tasa interna de rentabilidad de dichas inversiones a la fecha de contratación, en tanto se cumplan los márgenes y requisitos que establezca el Ministerio de Economía y Hacienda y se verifique la bondad de la situación con la periodicidad según la Norma de desarrollo del reglamento del Art. 33. del RD 239/2007

Para los siguientes años, el interés técnico garantizado será el establecido según Art. 33.1.a del R.D. 2486/1998 Y Art. 20 del R.D. 1430/2002 en la redacción establecida en el R.D. 239/2007 correspondiente al año de cada fecha de cálculo.

El asegurado podrá asignar de forma expresa activos financieros afectos a la póliza, a fin de garantizar el pago de las prestaciones aseguradas fijadas a las Condiciones Particulares.

Posibilidad de RESCATE. Menor valor entre la provisión matemática y el valor de mercado de los activos afectos a la póliza en la fecha de rescate.

Renta Vitalicia con reparto de beneficios

El interés técnico-actuarial garantizado será el publicado por la Dirección General de Seguros, vigente en el momento de contratación.

Además, esta modalidad participará cada año en el 90 % de los beneficios que se produzcan por la inversión de las provisiones matemáticas, de todos los contratos en los que el riesgo de la inversión es asumido por la Mutualidad netos de los gastos financieros y de inversión necesaria.

Las revalorizaciones se harán efectivas, una vez al año a ejercicio vencido, mediante el incremento de la Renta Básica Garantizada que se materializarán en un suplemento o BONO

Reversión Opcional

El asegurado podrá optar a la contratación de REVERSIÓN, al fallecimiento del asegurado será el cónyuge/pareja quién reciba una renta vitalicia mensual, según cuantía y vencimientos recogidos en las Condiciones Particulares.

Reembolso del Capital de Fallecimiento

El asegurado podrá optar a asegurar el Capital de Fallecimiento, garantizando a los beneficiarios designados el pago del mismo al fallecimiento de éste y de su cónyuge/pareja, en caso de contratar reversión.

Cuanto mayor sea el importe de la renta que quiera, menor será el capital de fallecimiento que perciban en un futuro los beneficiarios.

Rescate

El valor del RESCATE será el menor valor entre la provisión matemática y el valor de mercado de los activos afectos a la póliza en la fecha de rescate.

Fiscalidad

Fiscalidad aplicable a las aportaciones

La Prima Única del Seguro de Renta Vitalicia no es deducible como gasto de la actividad profesional ni reduce la Base Imponible del IRPF.

Fiscalidad de las prestaciones de Renta Vitalicia

La legislación actual favorece el cobro a través de una renta vitalicia.

Sólo tributa un porcentaje de la renta anual que se percibe, el cual se establece en función de la edad que tenga el asegurado en el momento de constituir la renta.

Fiscalidad Rentas Vitalicias

Según el Artículo 42 “Exención por reinversión en rentas vitalicias” del Real Decreto 633/2015 de 10 de julio, por el que se modifican el Reglamento del IRPF, “Podrán gozar de exención las ganancias patrimoniales que se pongan de manifiesto con ocasión de la transmisión de elementos patrimoniales (no necesariamente inmuebles) por contribuyentes mayores de 65 años, siempre que el importe (total o parcial) obtenido por la transmisión se destine en el plazo de seis meses a constituir una renta vitalicia a su favor. El importe máximo destinado a constituir la renta vitalicia es de 240.000 €

Cuando el importe reinvertido sea inferior al total obtenido en la venta, únicamente se excluirá de tributación la parte proporcional de la ganancia patrimonial obtenida que corresponda a la cantidad reinvertida.

Ejemplo

Persona de 65 años, vende una vivienda por un importe de 500.000 €, obteniendo unas ganancias de 100.000€.

  • Al estar limitada la reinversión a 240.000 €, sólo podrá reinvertir el 48 % de la venta, por lo que sólo podrá quedar exento del 48 % de los beneficios, 48.000 €, por el resto, 52.000 € deberá tributar como ahorro.

Ejemplo

Persona de 65 años, vende unas acciones por un importe de 200.000 €, obteniendo unas ganancias de 100.000€.

  • Si reinvierte el 100 %, es decir, 200.000 €, quedará exento de tributar por la totalidad de las ganancias, 100.000 €.

  • Si reinvierte el 50 %, es decir, 100.000 €, quedará exento de tributar por el 50 % de las plusvalías (50.000 €), por el otro 50 % (50.000 €) deberá tributar como ahorro.

Pago del Capital de Fallecimiento

El/los beneficiario/s deberán comunicar el fallecimiento del asegurado, o de su cónyuge en caso de haber sido contratada reversión. La documentación a presentar, será:

  • Copia de la póliza y recibo satisfecho.
  • Certificado de Defunción del Asegurado.
  • Certificado del médico que haya asistido al Asegurado, indicando el origen, evolución y naturaleza de la enfermedad o accidente que le causó la muerte.
  • Certificado del Registro de Actos de Ultima Voluntades, copia del último Testamento o Acta Notarial de Declaración de Herederos o Auto Judicial de Declaración de Herederos, según proceda.
  • Autoliquidación Total o Parcial del Impuesto de sucesiones o Liquidación Administrativa Parcial

Todos los justificantes documentales habrán de presentarse debidamente legalizados.

Los tributos que graven las prestaciones serán por cuenta del/los Beneficiario/s, en los términos que señale la legislación fiscal vigente en cada momento durante la duración de este Contrato.

Fe de Vida

El Beneficiario, a partir de la fecha prevista para el inicio del pago de la renta, estará obligado a justificar su supervivencia a la Mutualidad, dentro de los tres primeros meses de cada año natural.

A tal efecto, deberán cumplimentar y remitir a la Mutualidad documento de fe de vida acompañada de la documentación adicional pertinente.

No obstante, la Mutualidad se reserva el derecho de comprobar la supervivencia del Beneficiario en cualquier momento, durante la vigencia del contrato.

Descarga de Documentos

  Nota Informativa Previa

  Socilitud de Seguro